ورشکستگی، کابوس مشترک بسیاری از صاحبان کسب و کار و سرمایه گذاران است و اگر به موقع مدیریت نشود می تواند ثروت، اعتبار و سال ها تلاش را از بین ببرد.
امروزه بسیاری از ورشکستگی ها نه به دلیل نبود درآمد بلکه بخاطر ضعف در مدیریت هزینه، عدم برنامه ریزی مالی و نادیده گرفتن علائم هشدار دهنده رخ می دهند.
از همین رو در این مقاله راه های جلوگیری از ورشکستگی را مورد بررسی قرار می دهیم تا شما با تصمیم‌گیری های هوشمندانه تری بتوانید آینده مالی خود را ایمن و پایدار کنید و در دام ورشکستگی گرفتار نشوید.
- برای مشاوره رایگان فرم زیر را کامل کنید
ورشکسته چه کسی است؟
به زبان ساده ورشکسته کسی است که دیگر نتواند بدهی هایش را پرداخت کند و پول کافی برای دادن قسط ها، چک‌ها یا طلب دیگران را ندارد.
قانون برای اینکه یک فرد یا شرکت را ورشکسته بداند برای آن شرایط خاصی در نظر گرفته و انواع ورشکستگی را در قانون تجارت طبقه بندی کرده است.
ممکن است کسی برای مدت کوتاهی با کمبود پول روبرو شود، ولی این شرایط لزوما به معنای ورشکستگی نیست.
ورشکستگی یعنی اینکه شخص حقیقی یا حقوقی دیگر به هیچ عنوان نتواند به هر شکلی بدهی هایش را پرداخت کند و از نظر مالی کاملا ناتوان شده باشد.
راهکارهایی برای جلوگیری از ورشکستگی
ورشکستگی یک اتفاق ناگهانی نیست بلکه نتیجه زنجیره ای از تصمیم های نادرست، بی برنامگی مالی و نادیده گرفتن نشانه های هشدار دهنده است که در نوع وخیم آن می توان به انحلال شرکت و نابودی سرمایه ختم شود.
خوشبختانه راهکارهایی برای جلوگیری از ورشکستگی وجود دارد که با رعایت آنها می توانید از وقوع آن پیشگیری کنید.
این راهکارها عبارتند از:
- بودجه بندی دقیق و منظم
- مدیریت هوشمندانه جریان نقدی (Cash Flow)
- کاهش هزینه های غیرضروری و بهینه سازی مخارج
- اضافه کردن منابع درآمدی
- مدیریت و کنترل بدهی ها
- مشاوره با کارشناسان مالی
- پایش مداوم وضعیت مالی و تحلیل داده ها
- افزایش توان مدیریتی و مهارت های مالی
۱. بودجه بندی دقیق و منظم
اولین قدم برای کنترل مالی داشتن یک بودجه واقعی است. شما باید همه درآمدها و هزینه ها را مستند کنید و طبق برنامه مشخص شده خرج نمایید.
این بودجه بندی باعث می شود که بدانید چه مقدار پول وارد سیستم شده و چه مقدار از آن خارج می شود.
استفاده از ابزارهایی مانند اکسل یا اپلیکیشن های حسابداری شخصی و تجاری می توانند برای انجام این مورد کارآمد و کاربردی باشند.
۲. مدیریت هوشمند جریان نقدی (Cash Flow)
وقوع ورشکستگی فقط بخاطر نداشتن پول نیست بلکه به علت نبود پول در زمان مناسب نیز می باشد.
شما باید مطمئن شوید که همیشه پول کافی برای هزینه های روزمره مثل حقوق کارکنان، اجاره، مواد اولیه و قسط ها در دسترس دارید.
داشتن صندوق اضطراری، برنامه ریزی دقیق ورود و خروج پول و پیش بینی مخارج فصلی، از راهکارهای کنترل نقدینگی به شمار می روند.
۳. کاهش هزینه های غیرضروری و بهینه سازی مخارج
یکی از مهم ترین راه های جلوگیری از ورشکستگی کاهش دادن هزینه های غیرضروری است.
هزینه هایی مثل خرید لوازم لوکس، اجرای تبلیغات بی هدف یا پرداخت حقوق به نیروهای ناکارآمد به مرور منابع مالی شما را تحلیل می برند.
بدین منظور باید لیستی از تمام مخارج خود تهیه کنید سپس بررسی نمایید که کدام خرج ها واقعا ضروری و الزامی هستند.
حتی تغییر آدرس شرکت، مذاکره برای کاهش اجاره دفتر یا تغییر تأمین کننده مواد اولیه می تواند هزینه ها را به طور چشمگیری کاهش دهد.
۴. اضافه کردن منابع درآمدی
یکی از کارآمدترین راه های جلوگیری از ورشکستگی افزودن منابع درآمدی جدید است.
فکرش را بکنید اگر آن مشتری یا کانال فروش از دست برود کسب و کارتان دچار چه بحران و مشکلاتی خواهد شد.
پس همیشه سعی کنید محصولات جدیدی معرفی کنید، مشتریان مختلف را هدف قرار دهید یا حتی وارد بازارهای دیجیتال یا صادرات شوید.
در یک کلام تنوع در درآمد مثل بیمه ای برای بقای مالی شماست و امری بسیار ضروری و حائز اهمیت می باشد.
۵. مدیریت و کنترل بدهی ها
یکی دیگر از راه های جلوگیری از ورشکستگی مدیریت و کنترل کردن بدهی هاست.
بدینت صورت که پیش از گرفتن وام، چک یا خرید اعتباری، محاسبه کنید آیا می توانید آن را به‌موقع تسویه کنید یا خیر.
در چنین شرایطی همیشه بدهی های با بهره بالا را اولویت بندی کرده و در صورت امکان با تأمین‌کننده ها برای تخفیف یا تقسیط مذاکره نمایید.
توجه به این مورد به شما کمک می کند که از شرایط سقوط مالی و ورشکستگی فاصله بگیرید.
۶. مشاوره با کارشناسان مالی
بی شک یکی از موثرترین راه های جلوگیری از ورشکستگی مشاوره گرفتن از کارشناسان مالی است.
این افراد می توانند نقاط ضعف سیستم مالی شما را شناسایی کرده و راه حل‌هایی پیشنهاد دهند که خودتان متوجه آنها نبوده اید. شما باید هزینه دریافت مشاوره را به چشم یک سرمایه گذاری ببینید و در اولین فرصت برای انجام آن اقدام کنید.
۷. پایش مداوم وضعیت مالی و تحلیل داده ها
شما برای پیشگیری از ورشکستگی باید هر ماه یا هر فصل، گزارش مالی تهیه کنید و روند درآمد، سود، بدهی و هزینه ها را بررسی نمایید.
ابزارهایی نظیر نرم افزارهای حسابداری یا داشبوردهای مالی کمک می کنند که همیشه یک تصویر شفاف از وضعیت مالی خود داشته باشید.
بررسی این داده ها باعث می شود که تصمیمات شما براساس واقعیت گرفته شود نه بر پایه حدس و گمان.
۸. افزایش توان مدیریتی و مهارت های مالی
ورشکستگی گاهی به دلیل ضعف در مهارت های مدیریتی اتفاق می افتد.
از همین رو یادگیری مهارت های مالی، مطالعه در زمینه مدیریت کسب و کار و شرکت در دوره های مدیریتی می تواند دید شما را از وضعیت کسب و کارتان بازتر کرده و در تصمیم گیری‌های مهم به شما کمک کنند.
لازم به ذکر است مدیرانی که مدام در حال یادگیری هستند کمتر با بحران های مالی روبرو می شوند.
نتیجه گیری
جلوگیری از ورشکستگی صرفا یک واکنش اضطراری نیست؛ بلکه فرآیندی هوشمندانه است که با پیش بینی دقیق، برنامه ریزی اصولی و اقدام به موقع شکل می گیرد.
یادتان باشد که هیچ کدام از راهکارهایی که بررسی کردیم به تنهایی کافی نیستند اما اگر به صورت اصولی و منسجم به کار گرفته شوند می توانند مانند یک سپر قدرتمند شما را در برابر بحران های مالی محافظت کنند.
ناگفته نماند که ثبات مالی نتیجه تصمیم هایی است که شما امروز می گیرید. پس همین حالا قدم اول را بردارید و با رعایت راهکارهای گفته شده به سمت آینده ای امن‌تر و پربارترگام بردارید.
